ASP-lainan maksimimäärä – paljonko voit saada

ASP-lainan maksimimäärä puhututtaa monia ensiasunnon ostajia – eikä ihme, sillä summat vaihtelevat asuinalueen mukaan. 1.6.2026 alkaen Helsingin seudulla yksi hakija voi saada jopa 230 000 euroa, kun muissa kunnissa raja on 160 000 euroa. Tässä oppaassa käymme läpi uudet enimmäismäärät, säästövaatimukset ja lainan ehdot, jotta tiedät tarkalleen, paljonko voit saada ja miten se kannattaa hyödyntää.

ASP-lainan enimmäismäärä (Helsinki, yksi hakija): 230 000 € (1.6.2026 alkaen) · ASP-lainan enimmäismäärä (Helsinki, kaksi hakijaa): 345 000 € (1.6.2026 alkaen) · ASP-lainan enimmäismäärä (muut kunnat, yksi hakija): 160 000 € (1.6.2026 alkaen) · ASP-lainan enimmäismäärä (muut kunnat, kaksi hakijaa): 240 000 € (1.6.2026 alkaen) · ASP-lainan enimmäismäärä suhteessa säästöihin: enintään 9-kertainen · ASP-lainan enimmäislaina-aika: 25 vuotta

Taulukko kertoo, että enimmäismäärät vaihtelevat merkittävästi sekä asuinalueen että hakijoiden määrän mukaan.

Paljonko voin saada ASP-lainaa?

ASP-lainan määrä lasketaan aina kahdesta tekijästä: säästöjesi määrästä ja asunnon hinnasta. Lainaa voit saada enintään yhdeksän kertaa säästöjesi määrän, mutta kuitenkin enintään 90 prosenttia asunnon hankintahinnasta. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi 20 000 euron säästöillä maksimilaina on 180 000 euroa, jos asunto maksaa vähintään 200 000 euroa.

ASP-lainan enimmäismäärä asuinalueittain

Alueelliset rajat on määritelty uudelleen 1.6.2026 alkaen. Seitsemässä suurimmassa kaupungissa rajat ovat korkeammat kuin muualla Suomessa.

• Helsinki, Espoo, Vantaa, Kauniainen, Tampere, Turku, Oulu: yksi hakija 230 000 € (Valtioneuvoston asetus), kaksi hakijaa 345 000 €.
• Muut kunnat: yksi hakija 160 000 €, kaksi hakijaa 240 000 € (Valtioneuvoston asetus).

Vaikuttaako hakijoiden määrä maksimiin?

Kyllä – kahdella hakijalla enimmäismäärä on 1,5-kertainen yhden hakijan rajaan verrattuna. Tämä on merkittävä etu pariskunnille: Helsingin seudulla 345 000 euroa riittää jo hyvän kokoiseen ensiasuntoon.

Miksi tämä on tärkeää: Jos suunnittelet asunnon ostoa yhdessä puolison tai kumppanin kanssa, kannattaa molempien avata ASP-tili ja täyttää säästövaatimukset. Yhteinen maksimi mahdollistaa selvästi kalliimman asunnon hankinnan.

The implication: kaksi hakijaa saa 1,5-kertaisen lainan verrattuna yksin hakijaan, joten pariskuntien kannattaa hyödyntää tämä etu.

Millä tuloilla saa 200 000 lainaa?

Lainapäätös perustuu aina maksukykyyn, ei pelkkään tulotasoon. 200 000 euron ASP-laina vaatii tyypillisesti noin 3 000–4 000 euron kuukausittaiset bruttotulot, mutta lopputulos riippuu laina-ajasta, muista menoista ja pankin omasta arviosta (Aktian lainaneuvonta). ASP-lainan korkotuki laskee lainanhoitokuluja, joten pienempi tulotaso voi riittää verrattuna tavalliseen asuntolainaan.

Kuinka paljon tuloja tarvitaan 200 000 euron lainaan?

Pankit arvioivat lainanhakijan maksukyvyn kokonaisvaltaisesti. ASP-lainan korkotuki vähentää lainanhoitokuluja, joten 3 000–4 000 euron bruttotulot ovat tyypillinen haarukka 200 000 euron lainalle.

The pattern: korkotuki tekee ASP-lainasta edullisemman hoitaa kuin tavallisen asuntolainan, joten samalla tulotasolla voi saada suuremman lainan.

Paljonko ASP-tilille voi laittaa kerralla?

ASP-tilille voi tallettaa kerralla enintään 3 000 euroa. Kalenterivuodessa säästökatto on 4 500 euroa (vuoden 2025 taso). Säästöjen vähimmäismäärä on 10 % asunnon hankintahinnasta, mutta enintään 50 000 euroa (Valtiokonttorin säästöohje).

Voiko tilille tallettaa yli 3 000 euroa kerralla?

Ei – 3 000 euron kertatalletusraja on ehdoton. Jos tarvitset isomman summan, voit hajauttaa talletukset useammalle päivälle tai kuukaudelle. Suunnittele säästäminen siten, että saavutat 10 % rajan ennen lainan hakua.

The catch: 3 000 euron kertatalletusraja rajoittaa suurten kertasummien sijoittamista, joten säästäminen vaatii suunnittelua ja säännöllisyyttä.

Kannattaako ottaa ASP-laina?

ASP-laina on suunniteltu ensiasunnon ostajalle, ja se sisältää useita taloudellisia etuja. Valtio maksaa korkotukea enintään kymmenen vuoden ajan, jos lainan korko ylittää 3,8 prosenttia (Valtiokonttorin korkotukiohje). Lisäksi ensiasunnon ostaja säästää varainsiirtoveron, joka on tyypillisesti 1,5–4 % asunnon hinnasta. ASP-lainassa on myös turvakorko, joka rajoittaa korkoriskiä (Aktian ASP-ehdot).

ASP-lainan edut ja haitat

Mikään rahoitusratkaisu ei ole täydellinen, mutta ASP-laina on usein edullisin vaihtoehto ensiasunnon ostajalle, joka pystyy säästämään kaksi vuotta.

Mitkä ovat ASP-lainan ehdot?

ASP-lainan ehdot ovat selkeät, mutta niissä on muutamia tärkeitä yksityiskohtia. Säästäjän on oltava 18–39-vuotias (ikäraja poistuu 1.6.2026 alkaen Nordean mukaan). Lainaa voi hakea pankista, jossa on ASP-tili, ja hakemukseen tarvitaan ASP-sopimus, säästötodistus ja asunnon kauppakirja (Nordean ASP-ohje).

ASP-lainan hakeminen ja vaadittavat asiakirjat

1. Avaa ASP-tili pankissa ja aloita säästäminen
2. Säästä vähintään 10 % asunnon hinnasta vähintään kahden vuoden ajan
3. Pyyä pankilta säästötodistus
4. Tee asunnosta esisopimus tai kauppakirja
5. Toimita hakemus, säästötodistus ja kauppakirja pankkiin
6. Odota lainapäätöstä – pankki arvioi maksukykysi

• ASP-tilin avaussopimus
• Viimeisin säästötodistus pankista
• Asunnon kauppakirja tai esisopimus
• Henkilötodistus
• Pankki pyytää tarvittaessa selvityksen tuloista ja menoista

Lainaa voidaan myöntää enintään 90 prosenttia asunnon hankintahinnasta – tämä on ehdoton raja (Valtiokonttorin määräys).

What this means: ASP-lainan saamiseksi säästäminen on aloitettava hyvissä ajoin, sillä kaksivuotinen kertymisaika on ehdoton edellytys.

Milloin ASP-lainan enimmäismäärät muuttuvat?

Uudet enimmäismäärät astuvat voimaan 1.6.2026. Muutos koskee erityisesti Espoon, Vantaan, Kauniaisten, Tampereen, Turun ja Oulun asukkaita, joiden rajat nousevat merkittävästi. Ennen uudistusta Espoossa yhden hakijan maksimi oli 185 000 € ja kahden 277 500 € – uudistuksen jälkeen ne nousevat samalle tasolle Helsingin kanssa (230 000/345 000 €).

Vanhat ja uudet rajat vertailussa

Seuraava taulukko vertaa vanhoja ja uusia enimmäismääriä alueittain.

Kuvio on selvä: kaikkien seitsemän suurimman kaupungin enimmäismäärät yhdenmukaistetaan, ja muiden kuntien rajat nousevat maltillisemmin. Tämä helpottaa erityisesti kasvukeskuksiin muuttavia ensiasunnon ostajia.

The pattern: suurimpien kaupunkien enimmäismäärien yhdenmukaistaminen poistaa aiemmat alueelliset erot, joten Espoossa, Vantaalla ja Oulussa lainamahdollisuudet paranevat merkittävästi.

Aikajana

• 1.6.2026 – ASP-lainan enimmäismäärät nousevat: Helsinki-seutu 230 000/345 000 €, muut kunnat 160 000/240 000 €
• Vuosittain – Valtiovarainministeriö tarkistaa enimmäismäärät indeksin perusteella

Vahvistetut faktat ja epävarmuudet

Vahvistetut faktat

• Enimmäismäärät 1.6.2026 alkaen ovat vahvistettuja (Valtioneuvoston ohje)
• Säästörajoitukset (3 000 € kerralla, 4 500 €/vuosi) ovat pysyviä (Valtiokonttorin ohje)
• ASP-lainaa voi saada enintään 90 % asunnon hinnasta (Valtiokonttorin määräykset)

Epävarmuudet

• Tarkka tuloraja 200 000 euron lainalle riippuu pankin arviosta ja muista veloista – ei yhtä kiinteää summaa (Aktian ASP-sivu)

Asiantuntijalausunnot

ASP-korkotukilainan korkotuki maksetaan, jos lainan korko ylittää 3,8 prosenttia. Tämä suojaa lainanottajaa korkojen nousulta.

Valtiokonttorin virallinen ohje (rahoitus- ja lainapalvelut)

Uudet enimmäismäärät ja ehdot on julkaistu pankkien sivuilla. OP kertoo, että asiakkaiden kannattaa tarkistaa oman pankkinsa ASP-tilin ehdot ennen lainan hakua.

OP:n ASP-lainaohje (pankin asuntolainaneuvonta)

Yhteenveto

ASP-lainan maksimimäärä nousee 1.6.2026 alkaen merkittävästi erityisesti kasvukeskuksissa. Seitsemässä suurimmassa kaupungissa yhden hakijan enimmäismäärä on 230 000 € ja kahden hakijan 345 000 €. Muualla rajat ovat 160 000 € ja 240 000 €. Muutos parantaa ensiasunnon ostajien mahdollisuuksia erityisesti Espoossa, Vantaalla ja Oulussa. Jos suunnittelet asunnon ostoa, aloita säästäminen ASP-tilille nyt – vanhat rajat ovat voimassa toukokuuhun 2026 asti. Ensiasunnon ostajalle päätös on selvä: ASP-laina yhdistettynä uusiin korkeampiin enimmäismääriin on houkuttelevin vaihtoehto, jos säästäminen on mahdollista kahden vuoden aikajänteellä. TalousMagasiini suosittelee ensiasunnon ostajia aloittamaan ASP-säästämisen viipymättä, jotta he voivat hyödyntää uusia korkeampia enimmäismääriä.

Usein kysytyt kysymykset