Loma-asuntojen hinnat ovat nousseet korkeimmalle tasolle kymmeneen vuoteen, ja vuoden 2025 alussa voimaan tullut laki on tehnyt ostopäätöksestä entistä monimutkaisemman. Tässä oppaassa saat selkeän kuvan siitä, mitä loma-asunnon hankinta maksaa, mitä rajoituksia omistamiseen liittyy ja mistä etsiä myytäviä kohteita.

4 liittyvaa artikkelia

Loma-asuntojen määrä Suomessa: yli 500 000 (Tilastokeskus) ·
Kesämökin keskihinta: noin 100 000 € (Kiinteistönvälitysala) ·
Myytävät loma-asunnot Oikotiellä: 5 313 kpl (2025) (Oikotie) ·
Myytävät loma-asunnot Etuovella: 5 332 kpl (2025) (Etuovi)

Pikakatsaus

1Vahvistetut faktat
  • Loma-asunnossa ei saa asua vakituisesti ilman lupaa (Kiinteistönvälitysala (toimialajärjestö))
  • Uusi laki voimassa 2025 (Ympäristöministeriö (lainsäädäntöviranomainen))
2Mikä on epäselvää
  • Tarkat vaatimukset luvan saamiseksi vaihtelevat kunnittain (Kuntaliitto (kuntien etujärjestö))
  • Lain käytännön vaikutukset ovat vielä monelta osin epäselvät (Ympäristöministeriö)
3Aikajanasignaali
  • 2025: Uusi laki helpottaa loma-asunnon muuttamista vakituiseksi (Ympäristöministeriö)
4Mitä seuraavaksi
  • Kunnat tarkentavat sääntöjä – seuraa oman kuntasi kaavoituspolitiikkaa (Kuntaliitto)

Mikä on loma-asunto ja mitä tarkoittaa vapaa-ajan asunto?

Loma-asunnon määritelmä

Loma-asunto on tilapäiseen vapaa-ajan asumiseen tarkoitettu asunto. Se poikkeaa vakituisesta asunnosta käyttötarkoituksensa ja rakennusmääräystensä osalta. Suomessa on arviolta yli 500 000 loma-asuntoa, joista suurin osa on kesämökkejä (Tilastokeskus (valtion tilastoviranomainen)).

Vapaa-ajan asunnon käsite

Vapaa-ajan asunto on termi, jota käytetään virallisissa yhteyksissä, kuten kaavoituksessa ja verotuksessa. Se tarkoittaa asuntoa, jota käytetään pääasiassa lomailuun eikä vakituiseen asumiseen. Rakennuslupahakemuksissa ja kiinteistörekisterissä tämä luokittelu on tärkeä (Ympäristöministeriö (lainsäädäntöviranomainen)).

Ero kesämökkiin ja loma-asuntoon

  • Kesämökki: perinteinen, usein vaatimattomampi ja kausiluonteinen.
  • Loma-asunto: saattaa olla paremmin varusteltu ja tarkoitettu ympärivuotiseen vapaa-ajan käyttöön.
  • Virallinen termi: verotuksessa puhutaan “vapaa-ajan asunnosta”.

Saako loma-asunnossa asua ja miksi mökissä ei saa asua?

Vakituisen asumisen rajoitukset

Loma-asunnossa ei saa yleensä asua vakituisesti ilman erillistä lupaa. Tämä johtuu kaavoituksesta: loma-asunnot on rakennettu tonteille, joilla ei ole asemakaavassa olevaa oikeutta ympärivuotiseen asumiseen. Kunnat valvovat tätä rakennusvalvonnan kautta (Ympäristöministeriö (lainsäädäntöviranomainen)).

Varoitus: Loma-asunnon vakituinen käyttö ilman lupaa voi johtaa sakkoihin tai jopa pakkohuutokauppaan.

Uusi laki helpottaa muuttamista vakituiseksi

Vuonna 2025 voimaan tullut laki helpottaa loma-asunnon muuttamista vakituiseksi asunnoksi tietyin edellytyksin. Muutoksen taustalla on halu lisätä asumista maaseutualueilla ja helpottaa jo olemassa olevan rakennuskannan käyttöä. Laki ei kuitenkaan poista kunnan harkintavaltaa (Yle Uutiset (valtakunnallinen media)).

“Uusi laki helpottaa loma-asunnon muuttamista vakituiseksi asunnoksi tietyin edellytyksin.”– Yle Uutiset (valtakunnallinen media)

Kuntien kaavoitus ja rakennusluvat

Käytännössä oman kunnan rakennusvalvonnasta on selvitettävä, mitä vaatimuksia muuttaminen edellyttää. Joissakin kunnissa riittää poikkeamislupa, toisissa tarvitaan asemakaavan muutos. Kuntaliitto on laatinut ohjeistusta kuntien käyttöön (Kuntaliitto (kuntien etujärjestö)).

Mitä maksaa kesämökki ja 30 neliön mökki?

Kesämökkien hintahaarukka

Loma-asuntojen kauppojen keskimääräinen hinta oli tammi–kesäkuussa 2025 135 000 euroa, ja mediaanihinta oli 98 000 euroa (Kiinteistönvälitysala (toimialajärjestö)). Loma-asuntojen hintataso nousi tammi–kesäkuussa 2025 korkeimmalle tasolle kymmeneen vuoteen (Kiinteistönvälitysala (toimialajärjestö)).

“Loma-asuntokaupan kokonaisarvo koko maassa oli tammi–kesäkuussa 2025 213,3 miljoonaa euroa, mikä on 17,1 prosenttia enemmän kuin edellisvuonna.”– Kiinteistönvälitysala (toimialajärjestö)

30 neliön mökin hinta

  • Pienen 30 neliön mökin hinta on yleensä 30 000–80 000 euroa riippuen sijainnista ja kunnosta (Etuovi (asuntopalvelu)).
  • Rannikolla ja Lapissa hinnat nousevat jopa 150 000 euroon.

Hintoihin vaikuttavat tekijät

  • Sijainti: Etelä-Suomi ja Lapin matkailukeskukset ovat kalliimpia.
  • Kunto: Remonttitarve laskee hintaa, mutta peruskorjattu mökki on kalliimpi.
  • Varustelu: Sähkö, vesijohto, wc ja sauna nostavat hintaa.
  • Tontin koko ja järvenranta: Rantatontilla on merkittävä lisäarvo.

Viisi maakuntaa, yksi selvä jako: Lapin ja Uudenmaan loma-asuntokaupan arvo on moninkertainen muihin verrattuna.

Maakunta Loma-asuntokaupan arvo (1-6/2025) Kauppamäärä
Lappi 40,4 milj. € 241 kpl
Uusimaa 27,4 milj. € 209 kpl
Varsinais-Suomi 20,8 milj. € 171 kpl
Pohjois-Karjala 2,2 milj. € 31 kpl
Keski-Pohjanmaa 0,4 milj. € 7 kpl

Miksi tämä on tärkeää: Ostajalle ero on valtava: Lapissa 40,4 miljoonan euron markkinat tarjoavat runsaasti kohteita, Keski-Pohjanmaalla kauppamäärä jää seitsemään kappaleeseen.

Tiivistelmä: Loma-asuntojen hinnat vaihtelevat suuresti sijainnin mukaan: Lapissa ja Uudellamaalla kauppojen arvo on moninkertainen verrattuna Keski-Pohjanmaahan. Ostajan kannattaa vertailla hintoja ja huomioida tontin ja varustelun vaikutus.

Kannattaako mökkiä ostaa?

Loma-asunnon hankinnan edut

  • Oma rauha ja mahdollisuus lomailla omassa mökissä.
  • Pitkällä aikavälillä mökki voi arvostua, etenkin hyvällä sijainnilla.
  • Vuokratulot, jos mökkiä vuokraa eteenpäin.

Haasteet ja kustannukset

Loma-asunnon omistamiseen liittyy juoksevia kustannuksia: kiinteistövero, sähkö, vesi, kunnossapito ja vakuutukset. Keskimäärin vuosikustannukset ovat 3 000–8 000 euroa (100 neliön mökki, perusvarustelu) (OP Media (pankkiryhmän media)).

Sijoitusnäkökulma

Loma-asunto voi olla hyvä sijoitus, mutta se vaatii sitoutumista: esimerkiksi Lapissa ja etelärannikolla hinnat ovat nousseet, mutta syrjäseuduilla myynti saattaa kestää. Loma-asuntokaupan kokonaisarvo koko maassa oli tammi–kesäkuussa 2025 213,3 miljoonaa euroa, mikä on 17,1 prosenttia enemmän kuin edellisvuonna vastaavana aikana (Kiinteistönvälitysala (toimialajärjestö)).

Edut

  • Oma rauha ja mahdollisuus lomailla omassa mökissä.
  • Pitkällä aikavälillä mökki voi arvostua, etenkin hyvällä sijainnilla.
  • Vuokratulot, jos mökkiä vuokraa eteenpäin.

Haasteet

Loma-asunnon omistamiseen liittyy juoksevia kustannuksia: kiinteistövero, sähkö, vesi, kunnossapito ja vakuutukset. Keskimäärin vuosikustannukset ovat 3 000–8 000 euroa (100 neliön mökki, perusvarustelu).

Kompromissi

Ostajan on puntaroitava: mökki tuo vapaa-aikaa ja mahdollisen arvonnousun, mutta se sitoo pääomaa ja vaatii jatkuvaa huoltoa.

The implication: Ostajan on punnittava tarkasti omia tavoitteitaan ja budjettiaan ennen sitoutumista.

Tiivistelmä: Ostajan on tehtävä kompromissi vapaa-ajan ja kustannusten välillä. Mökki voi olla hyvä sijoitus hyvällä sijainnilla, mutta se vaatii pääomaa ja huoltoa.

Mistä etsiä myytäviä loma-asuntoja?

Suosituimmat asuntopalvelut

  • Oikotie: 5 313 myytävää loma-asuntoa (2025) (Oikotie (asuntopalvelu)).
  • Etuovi: 5 332 myytävää loma-asuntoa (2025) (Etuovi (asuntopalvelu)).
  • OP-Koti: Laaja valikoima, erityisesti pankin asiakasrahoitus.

Alueellinen haku

  • Päijät-Häme: Myynnissä useita kohteita, hinnat kohtuulliset.
  • Satakunta: Edullisempia mökkejä, runsas tarjonta (Oikotie (asuntopalvelu)).
  • Kansainväliset kohteet: Irlannissa ja Dublinissa loma-asunnot ovat suosittuja suomalaisostajien keskuudessa.

Kansainväliset kohteet (Irlanti, Dublin)

Myös ulkomailta voi etsiä loma-asuntoa. Irlannin maaseutu ja Dublinin ympäristö tarjoavat kohteita, jotka houkuttelevat suomalaisia sijoittajia ja vapaa-ajan asukkaita. Hakupalvelut kuten Daft.ie (irlantilainen vuokrauspalvelu) ja paikalliset välittäjät ovat hyviä lähteitä.

Lisälähteet

uutissilta.fi, salkunrakentaja.fi, saastopankki.fi, skvl.fi, danskebank.fi, etuovi.com

Käytännön ostopäätöksen tueksi kannattaa tutustua Oikotien loma-asuntotarjontaa, jossa on ajantasaiset myynti- ja vuokrauskohteet.

Ala missa naita

Usein kysytyt kysymykset

Mitä eroa on loma-asunnolla ja kesämökillä?

Kesämökki on perinteinen, usein vaatimattomampi mökki, kun taas loma-asunto voi olla paremmin varusteltu ja tarkoitettu ympärivuotiseen vapaa-ajan käyttöön. Verotuksessa molempia kutsutaan vapaa-ajan asunnoiksi.

Voinko saada lainaa loma-asunnon ostoon?

Kyllä. Pankit myöntävät lainaa loma-asunnon ostoon, mutta omarahoitusosuus on tyypillisesti suurempi (30–40 %) kuin vakituisen asunnon kohdalla. Lainan ehtoihin vaikuttaa ostajan maksukyky (OP Media (pankkiryhmän media)).

Täytyykö loma-asunnosta maksaa kiinteistöveroa?

Kyllä. Loma-asunto on kiinteistöveron alainen. Veroprosentti on kunnan päättämä, yleensä 0,41–1,00 % kiinteistön verotusarvosta. Vakituisesta asunnosta maksettava vero on alhaisempi (Verohallinto (veroviranomainen)).

Voiko loma-asuntoa vuokrata eteenpäin?

Kyllä. Vuokraus on sallittua, ja se on usein suosittua erityisesti Lapissa ja rannikkokohteissa. Vuokratulot on ilmoitettava verotuksessa. Säännöt vaihtelevat taloyhtiön ja kunnan kaavoituksen mukaan (OP Media (pankkiryhmän media)).

Miten loma-asunnon vakuutus eroaa tavallisesta?

Loma-asunnon vakuutus on yleensä suppeampi kuin vakituisen asunnon, ja se kattaa erityisesti palo-, myrsky- ja vesivahinkoja. Vakuutusyhtiöt tarjoavat erillisiä loma-asuntovakuutuksia (FINE (vakuutus- ja rahoitusneuvonta)).

Kannattaako ostaa loma-asunto ulkomailta?

Se voi olla hyvä sijoitus ja tarjota vaihtelua. Huomioi kuitenkin paikallinen lainsäädäntö, verotus ja valuuttakurssiriskit. Irlanti ja Estonia ovat suosittuja kohteita suomalaisille.

Onko loma-asunto hyvä sijoitus?

Se voi olla, jos sijainti on hyvä (järvi, meri, matkailukeskus) ja kunto kunnossa. Loma-asuntokaupan arvo nousi 17,1 % edellisvuodesta, mikä kertoo kysynnästä (Kiinteistönvälitysala (toimialajärjestö)).

Aiheeseen liittyvää